Intégrer la marge au prix

Étude de cas : analyse du trading de prêts immobiliers dans Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Le système financier avec le flux d'argent et d'investissement en boucle complète

Prêteurs cédant des prêts sur les marchés de capitaux

Les prêteurs gagnent de l'argent en facturant des frais aux emprunteurs et en vendant des prêts aux investisseurs avec une prime.

Marchés concurrentiels

Un marché concurrentiel compte de nombreux acheteurs et vendeurs pour un produit identique ou très proche
- 4 338 prêteurs et 23,3 millions de demandes de prêt en 2021 (États‑Unis)
- Aucun acheteur ni vendeur ne peut imposer un prix

Image d'un marché au Maroc

¹ https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/

Image d'une poignée de main au‑dessus d'un bureau

Bénéfice : argent gagné après paiement de toutes les charges.
- Revenue - Expenses
Revenus : total encaissé grâce à l'activité
- ex. : frais, prime de cession
Dépenses : coûts de l'activité
- ex. : salaire du courtier hypothécaire, frais de bureau, décotes

Exemple : si les revenus sont de 50 000 et les dépenses de 30 000, quel est le bénéfice ?

Profit = 50,000 - 30,000 = 20,000

La marge sur prêt est le pourcentage de bénéfice par dollar prêté
- Profit ÷ Loan Amount
Exemple : quelle est la marge d'un prêt avec 14 000 de bénéfice pour un montant de 100 000 ?
- 14,000 ÷ 100,000 = 14%

Les entreprises fixent des objectifs de marge
- Analyser les coûts et prévoir les revenus

icône de cible

Les entreprises fixent des objectifs de marge
- Analyser les coûts et prévoir les revenus
Marge supérieure aux prévisions
- Pas toujours bon en marché concurrentiel
- Perte de part de marché/clientèle à cause de prix élevés
- Il faut baisser les prix

icône de cible avec flèche au‑dessus pointant la cible

Les entreprises fixent des objectifs de marge
- Analyser les coûts et prévoir les revenus
Marge supérieure aux prévisions
- Pas toujours bon en marché concurrentiel
- Perte de part de marché/clientèle à cause de prix élevés
- Il faut baisser les prix
Marge inférieure aux prévisions
- Risque de cessation d'activité !
- Il faut augmenter les prix
Les marchés financiers affectent le bénéfice des prêteurs !

Icône de cible avec deux flèches pointant vers la cible

Étude de cas : analyse du trading de prêts immobiliers dans Power BI