O que é uma hipoteca?

Estudo de Caso: Análise de Negociação de Hipotecas no Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

O que é um contrato de empréstimo?

Um contrato de empréstimo é a promessa do tomador de pagar o dinheiro ao credor.

  • Essencialmente, um plano de pagamento

ícone de contrato de empréstimo com gráfico de barras em queda

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O que é um contrato de empréstimo?

Partes de um contrato de empréstimo:

  • Valor do empréstimo
  • Pagamento
    • Principal
    • Juros

ícone de um documento

1 https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
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Principal

  • Principal é o saldo atual do empréstimo Gráfico de pagamentos reduzindo o saldo do principal
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Juros

  • A taxa de juros é a fração de juros devida sobre o principal a cada período.
    • Indicada como taxa anual
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Juros

  • A taxa de juros é a fração de juros devida sobre o principal a cada período.
    • Indicada como taxa anual
Exemplo

Qual é o juro devido neste mês sobre um principal de $100,000 a uma taxa anual de 5%?

Taxa de juros Taxa de juros mensal Saldo do principal Juros devidos
5% $100,000
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Juros

  • A taxa de juros é a fração de juros devida sobre o principal a cada período.
    • Indicada como taxa anual
Exemplo

Qual é o juro devido neste mês sobre um principal de $100,000 a uma taxa anual de 5%?

Taxa de juros Taxa de juros mensal Saldo do principal Juros devidos
5% 5% ÷ 12 = 0,417% $100,000
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Juros

  • A taxa de juros é a fração de juros devida sobre o principal a cada período.
    • Indicada como taxa anual
Exemplo

Qual é o juro devido neste mês sobre um principal de $100,000 a uma taxa anual de 5%?

Taxa de juros Taxa de juros mensal Saldo do principal Juros devidos
5% 5% ÷ 12 = 0,417% $100,000 0,417% x 100,000 = $417
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Amortização

gráfico de pagamentos de principal e juros ao longo do tempo

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Amortização no Power BI

Sintaxe

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])
  • Isso gera um valor negativo!
  • A taxa precisa ser ajustada!

Exemplo: Encontre o valor do principal no primeiro pagamento de um empréstimo com saldo de $100,000, taxa de juros anual de 5% e prazo de 360 meses.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Clique aqui para revisar a sintaxe em mais detalhes

1 https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax
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Amortização no Power BI

2 passos para amortizar:

  1. Use PPMT() para achar a parte de principal do pagamento
  2. Subtraia o valor do principal do saldo atual do empréstimo

Exemplo (continuação...)

[Saldo do principal] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

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Qualificação para hipoteca

  • Credit score
    • Pagamentos em atraso reduzem a pontuação, pois indicam risco
    • Varia de 300 (mínimo) a 850 (perfeito)
  • Relação dívida/renda (DTI)
    • [Pagamentos mensais de dívida] ÷ [Renda mensal]
    • Geralmente precisa ficar abaixo de 50%
  • Relação empréstimo/valor (LTV)
    • [Valor do empréstimo] ÷ [Valor do imóvel]
    • O credor precisa saber que pode recuperar o dinheiro em caso de execução da hipoteca
    • Quanto menor, melhor
1 Isto é apenas para fins educacionais. Consulte seu credor para termos reais e diretrizes de qualificação.
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Vamos continuar!

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