Precificação no lucro

Estudo de Caso: Análise de Negociação de Hipotecas no Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

O sistema financeiro com o fluxo de dinheiro e o fluxo de investimento em círculo completo

credores vendendo empréstimos nos mercados de capitais

Credores ganham dinheiro cobrando taxas dos tomadores e vendendo empréstimos a investidores com ágio.

Mercados competitivos

Um mercado competitivo tem muitos compradores e vendedores de um produto idêntico ou muito parecido
- 4.338 credores e 23,3 mi de solicitações de empréstimo em 2021 (EUA)
- Nenhum comprador ou vendedor sozinho define o preço

Imagem de um mercado no Marrocos

¹ https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/

Imagem de um aperto de mãos sobre uma mesa de escritório

Lucro é o dinheiro obtido após pagar todas as despesas.
- Receita - Despesas
Receita é o total ganho com o negócio
- ex.: taxas, ágio na venda
Despesas são os custos do negócio
- ex.: pagamento ao correspondente imobiliário, despesas de escritório, descontos

Exemplo: Se a receita é 50.000 e as despesas são 30.000, qual é o lucro?

Lucro = 50.000 - 30.000 = 20.000

Margem de lucro do empréstimo é o percentual de lucro por dólar emprestado
- Lucro ÷ Valor do empréstimo
Exemplo: Qual é a margem de um empréstimo com 14.000 de lucro e valor de 100.000?
- 14.000 ÷ 100.000 = 14%

ícone de alvo

Empresas definem metas de margem
- Analisar custos e prever receita
Margens acima do esperado
- Nem sempre são boas em mercados competitivos
- Perda de participação/clientes por preço alto
- Precisa cobrar menos

ícone de alvo com seta acima apontando para o alvo

Empresas definem metas de margem
- Analisar custos e prever receita
Margens acima do esperado
- Nem sempre são boas em mercados competitivos
- Perda de participação/clientes por preço alto
- Precisa cobrar menos
Margens abaixo do esperado
- Risco de sair do mercado!
- Precisa cobrar mais
Os mercados financeiros impactam o lucro dos credores!

Ícone de alvo com duas setas apontando para o alvo

Estudo de Caso: Análise de Negociação de Hipotecas no Power BI