Cos'è un mutuo?

Case Study: Analisi del trading di mutui in Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Cos'è un contratto di prestito?

Un contratto di prestito è l'impegno del debitore a rimborsare il denaro al creditore.

  • In pratica, un piano di rimborso

icona contratto di prestito con grafico a barre in calo

Case Study: Analisi del trading di mutui in Power BI

Cos'è un contratto di prestito?

Parti di un contratto di prestito:

  • Importo del prestito
  • Rata
    • Capitale
    • Interessi

icona di un documento

1 https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
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Capitale

  • Il capitale è il saldo residuo del prestito Grafico delle rate che riducono il capitale residuo
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Interessi

  • Il tasso d'interesse è la quota di interessi dovuta sul capitale in ogni periodo.
    • Indicato come tasso annuo
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Interessi

  • Il tasso d'interesse è la quota di interessi dovuta sul capitale in ogni periodo.
    • Indicato come tasso annuo
Esempio

Qual è l'interesse dovuto questo mese su un capitale di $100.000 con tasso annuo del 5%?

Tasso d'interesse Tasso mensile Capitale residuo Interessi dovuti
5% $100.000
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Interessi

  • Il tasso d'interesse è la quota di interessi dovuta sul capitale in ogni periodo.
    • Indicato come tasso annuo
Esempio

Qual è l'interesse dovuto questo mese su un capitale di $100.000 con tasso annuo del 5%?

Tasso d'interesse Tasso mensile Capitale residuo Interessi dovuti
5% 5% ÷ 12 = 0,417% $100.000
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Interessi

  • Il tasso d'interesse è la quota di interessi dovuta sul capitale in ogni periodo.
    • Indicato come tasso annuo
Esempio

Qual è l'interesse dovuto questo mese su un capitale di $100.000 con tasso annuo del 5%?

Tasso d'interesse Tasso mensile Capitale residuo Interessi dovuti
5% 5% ÷ 12 = 0,417% $100.000 0,417% x 100.000 = $417
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Ammortamento

grafico di capitale e interessi nel tempo

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Ammortamento in Power BI

Sintassi

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])
  • Restituisce un valore negativo!
  • Il tasso va adeguato!

Esempio: trova la quota capitale della prima rata di un prestito con $100.000 di saldo, 5% annuo e 360 mesi.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Clicca qui per rivedere la sintassi in dettaglio

1 https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax
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Ammortamento in Power BI

2 passi per ammortizzare:

  1. Usa PPMT() per trovare la quota capitale della rata
  2. Sottrai la quota capitale dal saldo attuale

Esempio continua...

[Saldo capitale] + [PPMT]

[$100.000] + [-$120.15]

$99.879,85

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Requisiti per il mutuo

  • Punteggio di credito
    • Rate mancate lo riducono perché indicano rischio
    • Va da 300 (minimo) a 850 (perfetto)
  • Rapporto debito/reddito (DTI)
    • [Rate mensili] ÷ [Reddito mensile]
    • In genere sotto il 50%
  • Rapporto loan-to-value (LTV)
    • [Importo del prestito] ÷ [Valore dell'immobile]
    • La banca deve poter recuperare i soldi in caso di pignoramento
    • Più basso è, meglio è
1 Solo a scopo didattico. Consulta il tuo istituto di credito per termini reali e criteri di ammissibilità.
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Continuiamo!

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