住宅ローンとは？

ケーススタディ: Power BIで行う住宅ローン取引分析

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

ローン契約とは？

ローン契約は、借り手が貸し手へ返済する約束です。

本質的には返済計画

右下がりの棒グラフ付きローン契約アイコン

ローン契約とは？

ローン契約の構成:

借入額
返済額
- 元金
- 利息

書類のアイコン

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

元金

元金はローンの現在残高です

利息

金利は各期に元金残高に対して生じる利息の割合です。
- 年率で表示されます

利息

金利は各期に元金残高に対して生じる利息の割合です。
- 年率で表示されます

例

年率5%、元金残高$100,000の今月の利息はいくらですか？

金利	月次金利	元金残高	利息
5%		$100,000

利息

金利は各期に元金残高に対して生じる利息の割合です。
- 年率で表示されます

例

年率5%、元金残高$100,000の今月の利息はいくらですか？

金利	月次金利	元金残高	利息
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000

利息

金利は各期に元金残高に対して生じる利息の割合です。
- 年率で表示されます

例

年率5%、元金残高$100,000の今月の利息はいくらですか？

金利	月次金利	元金残高	利息
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000	0.417% × 100,000 = $417

元利均等返済

時間経過による元金と利息の支払額の推移グラフ

Power BIでの返済計算

構文

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

負の値を返します！
利率は調整が必要です！

例: 元金残高$100,000、年率5%、期間360か月のローンについて、初回支払の元金部分を求めます。

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

詳細な構文はこちらをご確認ください

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

Power BIでの返済計算

返済計算の2ステップ:

PPMT()で支払額の元金部分を求める
現在の残高から元金額を差し引く

例の続き...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

住宅ローンの審査基準

クレジットスコア
- 期日遅延はリスクを示し、スコアを下げます
- 300（最低）〜850（満点）
債務返済比率（DTI）
- [毎月の債務返済] ÷ [毎月の収入]
- 一般に50%未満が必要
融資比率（LTV）
- [借入額] ÷ [物件価値]
- 差し押さえ時に回収可能かを貸し手が判断するため
- 低いほど良い

¹ これは教育目的のみです。実際の条件や審査基準は貸し手にご確認ください。

続けましょう！

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