Co je hypotéka?

Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Co je úvěrová smlouva?

Úvěrová smlouva je závazek dlužníka splatit peníze věřiteli.

  • V podstatě plán splácení

Ikona úvěrové smlouvy s klesajícím pruhovým grafem

Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Co je úvěrová smlouva?

Části úvěrové smlouvy:

  • Výše úvěru
  • Splátka
    • Jistina
    • Úrok

Ikona dokumentu

1 https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Jistina

  • Jistina je aktuální zůstatek úvěru Graf splátek snižujících zůstatek jistiny
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Úrok

  • Úroková sazba je podíl úroku dlužného z jistiny za dané období.
    • Uváděna jako roční sazba
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Úrok

  • Úroková sazba je podíl úroku dlužného z jistiny za dané období.
    • Uváděna jako roční sazba
Příklad

Jaký úrok je splatný tento měsíc z jistiny 100 000 USD při roční sazbě 5 %?

Úroková sazba Měsíční úroková sazba Jistina Dlužný úrok
5 % 100 000 USD
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Úrok

  • Úroková sazba je podíl úroku dlužného z jistiny za dané období.
    • Uváděna jako roční sazba
Příklad

Jaký úrok je splatný tento měsíc z jistiny 100 000 USD při roční sazbě 5 %?

Úroková sazba Měsíční úroková sazba Jistina Dlužný úrok
5 % 5 % ÷ 12 = 0,417 % 100 000 USD
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Úrok

  • Úroková sazba je podíl úroku dlužného z jistiny za dané období.
    • Uváděna jako roční sazba
Příklad

Jaký úrok je splatný tento měsíc z jistiny 100 000 USD při roční sazbě 5 %?

Úroková sazba Měsíční úroková sazba Jistina Dlužný úrok
5 % 5 % ÷ 12 = 0,417 % 100 000 USD 0,417 % × 100 000 = 417 USD
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Amortizace

Graf splátek jistiny a úroků v čase

Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Amortizace v Power BI

Syntaxe

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])
  • Výsledek je záporná hodnota!
  • Sazbu je třeba upravit!

Příklad: Zjistěte výši jistiny u první splátky úvěru se zůstatkem 100 000 USD při roční úrokové sazbě 5 % a splatnosti 360 měsíců.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Klikněte zde pro podrobný popis syntaxe

1 https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Amortizace v Power BI

2 kroky amortizace:

  1. Použijte PPMT() k nalezení části splátky připadající na jistinu
  2. Odečtěte jistinu od aktuálního zůstatku úvěru

Příklad pokračování...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Podmínky pro získání hypotéky

  • Kreditní skóre
    • Zmeškaná platba skóre snižuje, protože signalizuje riziko
    • Rozsah od 300 (nejnižší) do 850 (nejlepší)
  • Poměr dluhu k příjmu (DTI)
    • [Monthly debt payments] ÷ [Monthly income]
    • Obecně musí být pod 50 %
  • Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV)
    • [Loan amount] ÷ [Propert value]
    • Věřitel potřebuje mít jistotu, že peníze získá zpět v případě exekuce
    • Čím nižší, tím lepší
1 Pouze pro vzdělávací účely. Skutečné podmínky a kritéria způsobilosti konzultujte se svým věřitelem.
Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Pojďme dál!

Případová studie: Analýza obchodování s hypotékami v Power BI

Preparing Video For Download...