按揭基础

Python 金融概念入门

Dakota Wixom

Quantitative Finance Analyst

申请按揭贷款

"按揭"（mortgage）是指在支付房价一定比例的首付款后，覆盖剩余房款的贷款。

  • 在美国，常见首付为房价的至少20%
  • 常见美国按揭贷款期限为30年

示例：

  • 房价$500,000
  • 首付20%（$100,000）
  • 余下$400,000为30年按揭贷款
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从年化利率转换

将年化利率转换为每期利率：

$ {R}_{Periodic} = (1 + R_{Annual})^\frac{1}{N} - 1 $

  • R： 回报率（或利率）
  • N： 每年付款期数

示例：

将12%的年利率转换为等效月利率。

$ (1 + 0.12)^\frac{1}{12} - 1 = 0.949\% \text{ 月利率}$

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按揭还款额

可使用 NumPy 函数 .pmt(rate, nper, pv) 计算每期按揭还款额。

示例：

计算$400,000、30年期、年利率3.8%的"月供"：

import numpy as np
monthly_rate = ((1+0.038)**(1/12) - 1)
np.pmt(rate=monthly_rate, nper=12*30, pv=400000)

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