什么是按揭贷款？

案例研究：在 Power BI 中进行按揭交易分析

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

什么是贷款协议？

贷款协议是借款人向贷款人承诺还款的文件。

本质上是还款计划

带有向下趋势柱状图的贷款协议图标

什么是贷款协议？

贷款协议的组成：

贷款金额
还款
- 本金
- 利息

文档图标

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

本金

本金是贷款的当前余额

利息

利率是每期应付在本金上的利息比例。
- 按年化利率报价

利息

利率是每期应付在本金上的利息比例。
- 按年化利率报价

例子

本月在本金 $100,000、年利率 5% 下应付多少利息？

利率	月利率	本金余额	应付利息
5%		$100,000

利息

利率是每期应付在本金上的利息比例。
- 按年化利率报价

例子

本月在本金 $100,000、年利率 5% 下应付多少利息？

利率	月利率	本金余额	应付利息
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000

利息

利率是每期应付在本金上的利息比例。
- 按年化利率报价

例子

本月在本金 $100,000、年利率 5% 下应付多少利息？

利率	月利率	本金余额	应付利息
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000	0.417% x 100,000 = $417

摊还

本金与利息支付随时间变化的图表

在 Power BI 中进行摊还

语法

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

此函数返回负值！
需调整利率口径！

示例：计算一笔贷款的首期还款中本金金额，本金余额 $100,000，年利率 5%，期限 360 个月。

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

单击此处查看更详细的语法

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

在 Power BI 中进行摊还

摊还的两步：

使用 PPMT() 求每期还款中的本金部分
用当前贷款余额减去该本金

续前例…

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

按揭资格评估

信用评分
- 逾期会降低评分，体现风险
- 范围 300（最低）至 850（满分）
债务收入比（DTI）
- [月度债务还款] ÷ [月度收入]
- 通常需低于 50%
贷款价值比（LTV）
- [贷款金额] ÷ [房产价值]
- 贷款方需确保止赎时能收回资金
- 越低越好

¹ 仅用于教育目的。实际条款与资格请咨询您的贷款机构。

继续学习！

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