将定价纳入利润

案例研究：在 Power BI 中进行按揭交易分析

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

金融体系：资金与投资的循环流动

放贷机构在资本市场出售贷款

放贷机构通过向借款人收取费用并以溢价将贷款出售给投资者来赚钱。

竞争性市场

竞争性市场：有众多买卖双方，产品相同或相近的市场
- 2021 年（美国）有 4,338 家放贷机构和 2,330 万份贷款申请
- 无单一买方或卖方可定价

摩洛哥集市的图像

¹ https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/

竞争性市场：放贷机构

高度竞争的市场对价格敏感！
为保持竞争力，放贷机构不断重新定价

在办公桌上握手达成协议的图像

什么是利润？

利润：扣除所有费用后的收益。
- Revenue - Expenses
收入：业务产生的总金额
- 如：费用、交易溢价
费用：开展业务的成本
- 如：支付按揭专员、办公室开支、折扣

示例：若收入为 50,000、费用为 30,000，利润是多少？

Profit = 50,000 - 30,000 = 20,000

什么是贷款利润率？

贷款利润率：每借出 1 美元获得的利润百分比
- Profit ÷ Loan Amount
示例： 一笔利润 14,000、贷款额 100,000 的利润率是多少？
- 14,000 ÷ 100,000 = 14%

定价与目标利润

企业设定利润率目标
- 分析成本并预测收入

靶标图标

定价与目标利润

企业设定利润率目标
- 分析成本并预测收入
高于预期的利润率
- 在竞争市场并非总是好事
- 因价格高而失去份额/客户
- 需要降价

靶标图标，箭头高于目标指向靶心

定价与目标利润

企业设定利润率目标
- 分析成本并预测收入
高于预期的利润率
- 在竞争市场并非总是好事
- 因高价失去市场份额/客户
- 需要降价
低于预期的利润率
- 有倒闭风险！
- 需要提价
金融市场影响放贷机构的利润！

靶标图标，有两支箭指向靶心

来分析一下！

案例研究：在 Power BI 中进行按揭交易分析

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