Ce este un credit ipotecar?

Studiu de caz: Analiza tranzacționării ipotecare în Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Ce este un contract de împrumut?

Un contract de împrumut reprezintă angajamentul împrumutatului de a rambursa suma creditorului.

În esență, un plan de rambursare

pictogramă contract de împrumut cu diagramă bară în scădere

Ce este un contract de împrumut?

Componentele unui contract de împrumut:

Suma împrumutului
Rata de plată
- Principal
- Dobândă

pictogramă document

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

Principalul

Principalul reprezintă soldul curent al împrumutului

Dobânda

Rata dobânzii reprezintă proporția dobânzii datorate din soldul principal pentru fiecare perioadă.
- Exprimată ca rată anuală

Dobânda

Rata dobânzii reprezintă proporția dobânzii datorate din soldul principal pentru fiecare perioadă.
- Exprimată ca rată anuală

Exemplu

Care este dobânda datorată în această lună pentru un sold principal de 100.000 USD la o rată anuală de 5%?

Rata dobânzii	Rata lunară a dobânzii	Sold principal	Dobândă datorată
5%		$100.000

Dobânda

Rata dobânzii reprezintă proporția dobânzii datorate din soldul principal pentru fiecare perioadă.
- Exprimată ca rată anuală

Exemplu

Care este dobânda datorată în această lună pentru un sold principal de 100.000 USD la o rată anuală de 5%?

Rata dobânzii	Rata lunară a dobânzii	Sold principal	Dobândă datorată
5%	5% ÷ 12 = 0,417%	$100.000

Dobânda

Rata dobânzii reprezintă proporția dobânzii datorate din soldul principal pentru fiecare perioadă.
- Exprimată ca rată anuală

Exemplu

Care este dobânda datorată în această lună pentru un sold principal de 100.000 USD la o rată anuală de 5%?

Rata dobânzii	Rata lunară a dobânzii	Sold principal	Dobândă datorată
5%	5% ÷ 12 = 0,417%	$100.000	0,417% x 100.000 = $417

Amortizare

grafic al plăților de principal și dobândă în timp

Amortizare în Power BI

Sintaxă

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

Produce o valoare negativă!
Rata trebuie ajustată!

Exemplu: Găsiți suma principalului pentru prima rată a unui împrumut cu un sold de $100.000, rată anuală de 5% și termen de 360 de luni.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Faceți clic aici pentru a consulta sintaxa în detaliu

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

Amortizare în Power BI

2 pași pentru amortizare:

Utilizați PPMT() pentru a găsi componenta de principal a unei rate
Scădeți suma principalului din soldul curent al împrumutului

Exemplu continuat...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

Eligibilitate pentru credit ipotecar

Scorul de credit
- Plățile ratate reduc scorul, indicând un risc mai mare
- Variază între 300 (minim) și 850 (maxim)
Rata datorii/venituri (DTI)
- [Plăți lunare ale datoriilor] ÷ [Venit lunar]
- În general, trebuie să fie sub 50%
Rata împrumut/valoare (LTV)
- [Suma împrumutului] ÷ [Valoarea proprietății]
- Creditorul trebuie să se asigure că poate recupera banii în caz de executare silită
- Cu cât este mai mică, cu atât mai bine

¹ Aceste informații au scop educațional. Consultați creditorul pentru termeni reali și criterii de eligibilitate.

Să continuăm!

Studiu de caz: Analiza tranzacționării ipotecare în Power BI