Ценообразование и прибыль

Практический пример: анализ ипотечной торговли в Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Финансовая система с потоком денег и инвестиций по замкнутому кругу

Кредиторы продают займы на рынках капитала

Кредиторы зарабатывают, взимая комиссии с заёмщиков и продавая займы инвесторам с премией.

Конкурентные рынки

Конкурентный рынок — рынок, на котором много покупателей и продавцов однородного или схожего товара
- 4 338 кредиторов и 23,3 млн заявок на займы в 2021 году (США)
- Ни один участник не может единолично устанавливать цену

Рынок в Марокко

¹ https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/

Высококонкурентные рынки чувствительны к цене!
Кредиторы постоянно пересматривают ставки, чтобы оставаться конкурентоспособными

Рукопожатие за офисным столом

Прибыль — деньги, оставшиеся после оплаты всех расходов.
- Revenue - Expenses
Выручка — общий доход от ведения бизнеса
- например, комиссии, торговая премия
Расходы — затраты на ведение бизнеса
- например, оплата ипотечного брокера, офисные расходы, скидки

Пример: если выручка равна 50 000, а расходы — 30 000, какова прибыль?

Profit = 50,000 - 30,000 = 20,000

Маржа по займу — доля прибыли на каждый вложенный доллар
- Profit ÷ Loan Amount
Пример: какова маржа по займу, если прибыль составила 14 000, а сумма займа — 100 000?
- 14,000 ÷ 100,000 = 14%

Бизнес устанавливает целевые показатели маржи
- Анализирует затраты и прогнозирует выручку

Иконка мишени

Бизнес устанавливает целевые показатели маржи
- Анализирует затраты и прогнозирует выручку
Маржа выше ожидаемой
- Не всегда хорошо на конкурентном рынке
- Потеря доли рынка и клиентов из-за высоких цен
- Необходимо снизить цены

Иконка мишени со стрелкой выше цели

Бизнес устанавливает целевые показатели маржи
- Анализирует затраты и прогнозирует выручку
Маржа выше ожидаемой
- Не всегда хорошо на конкурентном рынке
- Потеря доли рынка и клиентов из-за высоких цен
- Необходимо снизить цены
Маржа ниже ожидаемой
- Риск банкротства!
- Необходимо повысить цены
Финансовые рынки влияют на прибыль кредиторов!

Иконка мишени с двумя стрелками, направленными в цель

Практический пример: анализ ипотечной торговли в Power BI