Qu'est-ce qu'une hypothèque ?

Étude de cas : analyse des opérations hypothécaires dans Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Qu'est-ce qu'un contrat de prêt ?

Un contrat de prêt est l'engagement de l'emprunteur à rembourser le prêteur.

Essentiellement un plan de remboursement

icône de contrat de prêt avec un graphique à barres à la baisse

Qu'est-ce qu'un contrat de prêt ?

Éléments d'un contrat de prêt :

Montant du prêt
Paiement
- Capital
- Intérêts

icône d'un document

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

Capital

Le capital est le solde actuel du prêt

Intérêts

Le taux d'intérêt est la part d'intérêts exigée sur le solde du capital à chaque période.
- Indiqué en taux annuel

Intérêts

Le taux d'intérêt est la part d'intérêts exigée sur le solde du capital à chaque période.
- Indiqué en taux annuel

Exemple

Quel est l'intérêt dû ce mois-ci sur un solde de capital de 100 000 $ à un taux annuel de 5 % ?

Taux d'intérêt	Taux mensuel	Solde du capital	Intérêt dû
5 %		100 000 $

Intérêts

Le taux d'intérêt est la part d'intérêts exigée sur le solde du capital à chaque période.
- Indiqué en taux annuel

Exemple

Quel est l'intérêt dû ce mois-ci sur un solde de capital de 100 000 $ à un taux annuel de 5 % ?

Taux d'intérêt	Taux mensuel	Solde du capital	Intérêt dû
5 %	5 % ÷ 12 = 0,417 %	100 000 $

Intérêts

Le taux d'intérêt est la part d'intérêts exigée sur le solde du capital à chaque période.
- Indiqué en taux annuel

Exemple

Quel est l'intérêt dû ce mois-ci sur un solde de capital de 100 000 $ à un taux annuel de 5 % ?

Taux d'intérêt	Taux mensuel	Solde du capital	Intérêt dû
5 %	5 % ÷ 12 = 0,417 %	100 000 $	0,417 % × 100 000 = 417 $

Amortissement

graphique des paiements de capital et d'intérêts dans le temps

Amortissement dans Power BI

Syntaxe

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

Cette fonction retourne une valeur négative !
Le taux doit être ajusté !

Exemple : trouver la part de capital du premier paiement d'un prêt de 100 000 $, à 5 % annuel, sur 360 mois.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Cliquez ici pour revoir la syntaxe en détail

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

Amortissement dans Power BI

2 étapes pour amortir :

Utiliser PPMT() pour obtenir la part de capital d'un paiement
Soustraire le capital du solde actuel du prêt

Exemple (suite)…

[Principal Balance] + [PPMT]

[100 000 $] + [-120,15 $]

99 879,85 $

Admissibilité à l'hypothèque

Cote de crédit
- Les paiements manqués la font baisser, signe de risque
- Entre 300 (minimum) et 850 (parfaite)
Ratio dette-revenu (DTI)
- [Paiements mensuels de dettes] ÷ [Revenu mensuel]
- Doit généralement être sous 50 %
Ratio prêt-valeur (LTV)
- [Montant du prêt] ÷ [Valeur de la propriété]
- Le prêteur doit pouvoir récupérer son argent en cas de forclusion
- Plus c'est bas, mieux c'est

¹ À des fins éducatives seulement. Veuillez consulter votre prêteur pour les modalités réelles et les critères d'admissibilité.

On continue !

Étude de cas : analyse des opérations hypothécaires dans Power BI