Vad är ett bolån?

Fallstudie: Analys av bolånehandel i Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Vad är ett låneavtal?

Ett låneavtal är låntagarens löfte att återbetala pengarna till långivaren.

I grunden en återbetalningsplan

ikon för låneavtal med stapeldiagram som visar nedåtgående trend

Vad är ett låneavtal?

Delar i ett låneavtal:

Lånebelopp
Betalning
- Amortering
- Ränta

ikon av ett dokument

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

Kapitalbelopp

Kapitalbeloppet är lånets aktuella saldo

Ränta

Räntesatsen är andelen ränta som betalas på kapitalbalansen per period.
- Anges som en årsränta

Ränta

Räntesatsen är andelen ränta som betalas på kapitalbalansen per period.
- Anges som en årsränta

Exempel

Vilken ränta förfaller denna månad på ett kapitalbelopp på 100 000 $ vid 5 % årsränta?

Räntesats	Månadsränta	Kapitalbelopp	Ränta att betala
5%		$100 000

Ränta

Räntesatsen är andelen ränta som betalas på kapitalbalansen per period.
- Anges som en årsränta

Exempel

Vilken ränta förfaller denna månad på ett kapitalbelopp på 100 000 $ vid 5 % årsränta?

Räntesats	Månadsränta	Kapitalbelopp	Ränta att betala
5%	5% ÷ 12 = 0,417%	$100 000

Ränta

Räntesatsen är andelen ränta som betalas på kapitalbalansen per period.
- Anges som en årsränta

Exempel

Vilken ränta förfaller denna månad på ett kapitalbelopp på 100 000 $ vid 5 % årsränta?

Räntesats	Månadsränta	Kapitalbelopp	Ränta att betala
5%	5% ÷ 12 = 0,417%	$100 000	0,417% x 100 000 = $417

Amortering

graf över kapitalbelopp och räntebetalningar över tid

Amortering i Power BI

Syntax

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

Resultatet är negativt!
Räntesatsen måste justeras!

Exempel: Beräkna amorteringsdelen för den första betalningen på ett lån med saldot 100 000 $, 5 % årsränta och en löptid på 360 månader.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Klicka här för att läsa mer om syntaxen

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

Amortering i Power BI

2 steg för att amortera:

Använd PPMT() för att beräkna kapitalandelen av en betalning
Subtrahera kapitalbeloppet från det aktuella lånesaldot

Exempel fortsätter...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

Krav för bolån

Kreditbetyg
- Missade betalningar sänker betyget eftersom de signalerar risk
- Skalan går från 300 (lägst) till 850 (bäst)
Skuld-till-inkomst (DTI) – kvot
- [Månatliga skuldbetalningar] ÷ [Månadsinkomst]
- Bör generellt ligga under 50 %
Lån-till-värde (LTV) – kvot
- [Lånebelopp] ÷ [Fastighetsvärde]
- Långivaren behöver säkerhet för att återfå pengarna vid en eventuell utmätning
- Ju lägre, desto bättre

¹ Detta är enbart i utbildningssyfte. Kontakta din långivare för faktiska villkor och krav.

Vi fortsätter!

Fallstudie: Analys av bolånehandel i Power BI