Mortgage คืออะไร?

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

สัญญาเงินกู้คืออะไร?

สัญญาเงินกู้ คือคำมั่นของผู้กู้ที่จะชำระคืนเงินให้แก่ผู้ให้กู้

  • โดยพื้นฐานคือแผนการผ่อนชำระ

ไอคอนสัญญาเงินกู้พร้อมกราฟแท่งที่มีแนวโน้มลดลง

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

สัญญาเงินกู้คืออะไร?

ส่วนประกอบของสัญญาเงินกู้:

  • จำนวนเงินกู้
  • การชำระเงิน
    • เงินต้น
    • ดอกเบี้ย

ไอคอนรูปเอกสาร

1 https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

เงินต้น

  • เงินต้นคือยอดคงเหลือปัจจุบันของเงินกู้ กราฟแสดงการชำระเงินที่ลดยอดเงินต้นลงเรื่อย ๆ
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ย คือสัดส่วนดอกเบี้ยที่ต้องชำระบนยอดเงินต้นในแต่ละงวด
    • อ้างอิงเป็นอัตรารายปี
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ย คือสัดส่วนดอกเบี้ยที่ต้องชำระบนยอดเงินต้นในแต่ละงวด
    • อ้างอิงเป็นอัตรารายปี
ตัวอย่าง

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในเดือนนี้คือเท่าไร หากยอดเงินต้นคือ $100,000 ที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 5%?

อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยรายเดือน ยอดเงินต้น ดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
5% $100,000
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ย คือสัดส่วนดอกเบี้ยที่ต้องชำระบนยอดเงินต้นในแต่ละงวด
    • อ้างอิงเป็นอัตรารายปี
ตัวอย่าง

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในเดือนนี้คือเท่าไร หากยอดเงินต้นคือ $100,000 ที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 5%?

อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยรายเดือน ยอดเงินต้น ดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
5% 5% ÷ 12 = 0.417% $100,000
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ย คือสัดส่วนดอกเบี้ยที่ต้องชำระบนยอดเงินต้นในแต่ละงวด
    • อ้างอิงเป็นอัตรารายปี
ตัวอย่าง

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในเดือนนี้คือเท่าไร หากยอดเงินต้นคือ $100,000 ที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 5%?

อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยรายเดือน ยอดเงินต้น ดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
5% 5% ÷ 12 = 0.417% $100,000 0.417% x 100,000 = $417
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

การตัดจำหน่าย (Amortizing)

กราฟแสดงการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามช่วงเวลา

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

Amortizing in Power BI

ไวยากรณ์

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])
  • ฟังก์ชันนี้ให้ค่าเป็นลบ!
  • ต้องปรับอัตราดอกเบี้ยก่อนใช้งาน!

ตัวอย่าง: หาจำนวนเงินต้นในการชำระงวดแรก ของเงินกู้ยอดคงเหลือ $100,000 อัตราดอกเบี้ยรายปี 5% ระยะเวลา 360 เดือน

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

คลิกที่นี่ เพื่อดูรายละเอียดไวยากรณ์เพิ่มเติม

1 https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

การตัดจำหน่ายใน Power BI

2 ขั้นตอนในการตัดจำหน่าย:

  1. ใช้ PPMT() หาส่วนเงินต้นของการชำระแต่ละงวด
  2. นำจำนวนเงินต้นไปหักออกจากยอดเงินกู้ปัจจุบัน

ตัวอย่างต่อ...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

คุณสมบัติการขอสินเชื่อบ้าน

  • คะแนนเครดิต
    • การผิดนัดชำระลดคะแนน เนื่องจากแสดงถึงความเสี่ยง
    • อยู่ในช่วง 300 (ต่ำสุด) ถึง 850 (สมบูรณ์แบบ)
  • อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)
    • [ยอดผ่อนชำระรายเดือน] ÷ [รายได้รายเดือน]
    • โดยทั่วไปต้องไม่เกิน 50%
  • อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV)
    • [จำนวนเงินกู้] ÷ [มูลค่าทรัพย์สิน]
    • ผู้ให้กู้ต้องมั่นใจว่าจะได้รับเงินคืนในกรณีที่มีการยึดทรัพย์
    • ยิ่งต่ำยิ่งดี
1 เนื้อหานี้จัดทำขึ้นเพื่อการศึกษาเท่านั้น กรุณาติดต่อผู้ให้กู้เพื่อทราบเงื่อนไขและหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่แท้จริง
กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

มาฝึกกันเถอะ!

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

Preparing Video For Download...