ราคาในกำไร

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

ระบบการเงินที่แสดงการไหลเวียนของเงินและการลงทุนเป็นวงรอบสมบูรณ์

ผู้ให้กู้ขายสินเชื่อในตลาดทุน

ผู้ให้กู้ทำกำไรจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้กู้และขายสินเชื่อให้นักลงทุนในราคาพรีเมียม

ตลาดที่มีการแข่งขัน

ตลาดที่มีการแข่งขัน คือตลาดที่มีผู้ซื้อและผู้ขายจำนวนมากสำหรับสินค้าที่เหมือนหรือใกล้เคียงกัน
- ในปี 2021 (สหรัฐฯ) มีผู้ให้กู้ 4,338 รายและใบสมัครสินเชื่อ 23.3 ล้านรายการ
- ไม่มีผู้ซื้อหรือผู้ขายรายใดสามารถกำหนดราคาได้เพียงฝ่ายเดียว

ภาพตลาดในโมร็อกโก

¹ https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/

ภาพการจับมือตกลงเหนือโต๊ะทำงาน

กำไร คือเงินที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว
- Revenue - Expenses
รายได้ คือเงินรวมที่ได้จากการดำเนินธุรกิจ
- เช่น ค่าธรรมเนียม, กำไรจากการขาย
ค่าใช้จ่าย คือต้นทุนในการดำเนินธุรกิจ
- เช่น ค่าจ้างนายหน้าสินเชื่อ, ค่าสำนักงาน, ส่วนลด

ตัวอย่าง: ถ้ารายได้เป็น 50,000 และค่าใช้จ่ายเป็น 30,000 — กำไรเท่าไร?

Profit = 50,000 - 30,000 = 20,000

อัตรากำไรสินเชื่อ คือเปอร์เซ็นต์กำไรต่อเงินกู้ 1 ดอลลาร์
- Profit ÷ Loan Amount
ตัวอย่าง: อัตรากำไรสินเชื่อของสินเชื่อที่มีกำไร 14,000 และวงเงินกู้ 100,000 คือเท่าไร?
- 14,000 ÷ 100,000 = 14%

ไอคอนเป้าหมาย

ธุรกิจกำหนดเป้าหมายอัตรากำไร
- วิเคราะห์ต้นทุนและคาดการณ์รายได้
อัตรากำไรสูงกว่าที่คาด
- ไม่ได้ดีเสมอไปในตลาดที่มีการแข่งขันสูง
- อาจเสียส่วนแบ่งตลาด/ลูกค้าให้คู่แข่งเพราะตั้งราคาสูงเกินไป
- ต้องลดราคาลง

ไอคอนเป้าหมายพร้อมลูกศรชี้เกินเป้า

ธุรกิจกำหนดเป้าหมายอัตรากำไร
- วิเคราะห์ต้นทุนและคาดการณ์รายได้
อัตรากำไรสูงกว่าที่คาด
- ไม่ได้ดีเสมอไปในตลาดที่มีการแข่งขันสูง
- อาจเสียส่วนแบ่งตลาด/ลูกค้าให้คู่แข่งเพราะตั้งราคาสูงเกินไป
- ต้องลดราคาลง
อัตรากำไรต่ำกว่าที่คาด
- เสี่ยงต่อการขาดทุนจนต้องปิดกิจการ!
- ต้องขึ้นราคา
ตลาดการเงินส่งผลต่อกำไรของผู้ให้กู้!

ไอคอนเป้าหมายพร้อมลูกศรสองอันชี้เข้าหาเป้า

กรณีศึกษา: การวิเคราะห์การซื้อขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Power BI