Що таке іпотека?

Кейс-стаді: аналіз іпотечної торгівлі в Power BI

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

Що таке кредитний договір?

Кредитний договір — це обіцянка позичальника повернути гроші кредиторові.

По суті, це план погашення

піктограма кредитного договору зі стовпчиковою діаграмою, що знижується

Що таке кредитний договір?

Частини кредитного договору:

Сума кредиту
Платіж
- Основний борг
- Відсотки

піктограма документа

¹ https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp

Основний борг

Основний борг — це поточний залишок за кредитом

Відсотки

Відсоткова ставка — це частка відсотків, нарахованих на основний борг за кожен період.
- Зазвичай подається як річна ставка

Відсотки

Відсоткова ставка — це частка відсотків, нарахованих на основний борг за кожен період.
- Зазвичай подається як річна ставка

Приклад

Які відсотки належить сплатити цього місяця з основного боргу $100,000 за річної ставки 5%?

Відсоткова ставка	Місячна ставка	Основний борг	Нараховані відсотки
5%		$100,000

Відсотки

Відсоткова ставка — це частка відсотків, нарахованих на основний борг за кожен період.
- Зазвичай подається як річна ставка

Приклад

Які відсотки належить сплатити цього місяця з основного боргу $100,000 за річної ставки 5%?

Відсоткова ставка	Місячна ставка	Основний борг	Нараховані відсотки
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000

Відсотки

Відсоткова ставка — це частка відсотків, нарахованих на основний борг за кожен період.
- Зазвичай подається як річна ставка

Приклад

Які відсотки належить сплатити цього місяця з основного боргу $100,000 за річної ставки 5%?

Відсоткова ставка	Місячна ставка	Основний борг	Нараховані відсотки
5%	5% ÷ 12 = 0.417%	$100,000	0.417% × 100,000 = $417

Амортизація

графік основного боргу та відсоткових платежів у часі

Амортизація в Power BI

Синтаксис

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])

Повертає від'ємне значення!
Ставку треба скоригувати!

Приклад: Знайдіть суму основного боргу в першому платежі за кредитом із залишком $100,000, річною ставкою 5% та строком 360 місяців.

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

Натисніть here, щоб переглянути синтаксис докладніше

¹ https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax

Амортизація в Power BI

2 кроки амортизації:

Використайте PPMT(), щоб знайти частку платежу, що йде в основний борг
Відніміть суму основного боргу від поточного залишку кредиту

Продовження прикладу...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

Вимоги до іпотеки

Кредитний рейтинг
- Пропущені платежі знижують рейтинг, бо свідчать про ризик
- Діапазон від 300 (мін.) до 850 (макс.)
Коефіцієнт боргу до доходу (DTI)
- [Щомісячні платежі за боргами] ÷ [Щомісячний дохід]
- Зазвичай має бути менше 50%
Коефіцієнт кредиту до вартості (LTV)
- [Сума кредиту] ÷ [Вартість нерухомості]
- Кредитор має знати, що зможе повернути гроші в разі звернення стягнення
- Чим нижче, тим краще

¹ Це лише з освітньою метою. Зверніться до свого кредитора щодо фактичних умов і вимог до кваліфікації.

Продовжимо!

Кейс-стаді: аналіз іпотечної торгівлі в Power BI