什麼是房貸？

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

什麼是借款契約？

借款契約是借款人承諾償還貸方資金的文件。

  • 本質上是一份還款計畫

帶有向下趨勢長條圖的借款契約圖示

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

什麼是借款契約？

借款契約的組成：

  • 貸款金額
  • 每期付款
    • 本金
    • 利息

文件圖示

1 https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
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本金

  • 本金是貸款目前的未償餘額。 每期付款降低本金餘額的圖表
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利息

  • 利率是每期應付在本金餘額上的利息比例。
    • 以年利率報價
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利息

  • 利率是每期應付在本金餘額上的利息比例。
    • 以年利率報價
範例

本金餘額 $100,000，年利率 5%，本月應付利息是多少？

利率 月利率 本金餘額 應付利息
5% $100,000
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利息

  • 利率是每期應付在本金餘額上的利息比例。
    • 以年利率報價
範例

本金餘額 $100,000，年利率 5%，本月應付利息是多少？

利率 月利率 本金餘額 應付利息
5% 5% ÷ 12 = 0.417% $100,000
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利息

  • 利率是每期應付在本金餘額上的利息比例。
    • 以年利率報價
範例

本金餘額 $100,000，年利率 5%，本月應付利息是多少？

利率 月利率 本金餘額 應付利息
5% 5% ÷ 12 = 0.417% $100,000 0.417% x 100,000 = $417
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攤還

隨時間變化的本金與利息付款圖

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在 Power BI 進行攤還

語法

PPMT(<rate>, <per>, <nper>, <pv>[,<fv>,<type>])
  • 這會產生負值！
  • 利率需要調整！

範例：求一筆餘額 $100,000、年利率 5%、期數 360 的貸款在「第一次付款」中的本金金額。

PPMT(.05/12, 1, 360, 100000) = ($-120.15)

按下 here 以進一步查看語法

1 https://learn.microsoft.com/en-us/dax/ppmt-function-dax
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在 Power BI 進行攤還

攤還的 2 個步驟：

  1. 用 PPMT() 求出每期付款中的「本金」部分
  2. 以目前貸款餘額減去該期「本金」

範例續...

[Principal Balance] + [PPMT]

[$100,000] + [-$120.15]

$99,879.85

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房貸資格

  • 信用評分
    • 逾期付款會降低分數，代表風險
    • 範圍 300（最低）到 850（滿分）
  • 負債收入比（DTI）
    • [每月負債付款] ÷ [每月收入]
    • 通常需低於 50%
  • 貸款成數（LTV）
    • [貸款金額] ÷ [房產價值]
    • 以防止遭法拍時，貸方能回收資金
    • 越低越好
1 僅供教學用途。實際條款與資格請洽你的貸款機構。
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繼續吧！

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