將定價納入利潤

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

Nick Edwards

Capital Markets Analyst at Mynd

金融系統：資金與投資的循環流動

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

放款人在資本市場販售貸款

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

放款人透過向借款人收費與溢價賣給投資人來賺錢。

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

競爭性市場

  • 競爭性市場：買賣雙方眾多，產品相同或極為相似的市場
    • 2021 年（美國）有 4,338 家放款人與 2,330 萬件貸款申請
    • 沒有任何單一買家或賣家能自行定價

摩洛哥市集的照片

1 https://www.consumerfinance.gov/data-research/hmda/summary-of-2021-data-on-mortgage-lending/
案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

競爭性市場：放款人

  • 高度競爭的市場對價格很敏感！
  • 放款人持續調整價格以維持競爭力

在辦公桌上握手達成協議的照片

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

什麼是利潤？

  • Profit（利潤）：支付所有費用後賺到的金額。
    • Revenue - Expenses
  • Revenue（營收）：做生意得到的總收入
    • 如費用、交易溢價
  • Expenses（費用）：營運所需的成本
    • 如支付房貸專員、辦公費用、折讓

範例：若營收為 50,000、費用為 30,000，利潤是多少？

Profit = 50,000 - 30,000 = 20,000

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

什麼是貸款利潤率？

  • Loan profit margin（貸款利潤率）：每借出 1 元所賺的利潤百分比

    • Profit ÷ Loan Amount

  • 範例：一筆利潤 14,000、貸款金額 100,000 的貸款，其利潤率為何？

    • 14,000 ÷ 100,000 = 14%
案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

定價與目標利潤

  • 企業會設定利潤率目標
    • 分析成本並預測營收

靶心圖示

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

定價與目標利潤

  • 企業會設定利潤率目標
    • 分析成本並預測營收
  • 高於預期的利潤率
    • 在競爭市場不一定是好事
    • 因定價過高流失市占／顧客
    • 需要降價

靶心圖示，箭頭高於目標指向靶心

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

定價與目標利潤

  • 企業會設定利潤率目標
    • 分析成本並預測營收
  • 高於預期的利潤率
    • 在競爭市場不一定是好事
    • 因定價過高流失市占／顧客
    • 需要降價
  • 低於預期的利潤率
    • 有倒閉風險！
    • 需要漲價
  • 金融市場會影響放款人的利潤！

靶心圖示，兩支箭指向靶心

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

一起來分析！

案例研究：在 Power BI 進行房貸交易分析

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